平安银行启用台湾班底 马明哲修炼信托金控公司

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7月5日上午，上海静安广场，由福州迁上海的平安银行总行，终于揭开猩红的盖头。

　　作为平安银行行长，原中國信托金融控股公司(台湾)副总经理陈昆德，在被平安“雪藏”接近一年后，也终于亮相。

　　陈昆德，台湾辅仁大学统计系毕业，历任台湾优利系统公司(Unisys)项目协理，中國信托个人金融总管理处副总，兼中信银(台湾)证券董事等职务。在中信金控(台湾)期间，陈从中信银(台湾)业务流程重组及数据库建置，到信用卡、房屋按揭、汽车贷款、个人财富管理等消费金融业务熟捻。

　　知情人士称，陈昆德投奔平安、转战内地，不仅带走了其在中國信托银行(台湾)的数位核心幕僚，而且也从台湾同业挖角，两者相加超过十人。而陈昆德本人，则成为2004年中信银(台湾)被挖到内地的第三位高级主管。

　　在台湾金融界，因为最早跨海峡挖角的关系，中國平安早已声名远播：1994年，原台湾中兴人寿副总黄宜庚“转会”平安。此后数年，平安寿险迅速在上海等战略要地反超中國人寿、友邦，而黄亦因此扶摇直上，历任寿险协理、平安人寿总经理等职务。2000年，平安进一步推出“龙腾计划”，邀集台湾岛500名保险人员西进。

　　一位台湾金融界人士指出：当时平安在台湾保险行业的挖角，并没有涉及岛内顶尖保险公司，比如國泰人寿、新光人寿以及南山人寿，故而其影响并没有外人想象中那样大。

　　可是，事过境迁，10年后平安再度赴台寻求外援，眼光已大不相同。该人士称，在台湾，陈昆德所率领的“中國信托”，在信用卡业务上一举打败包括花旗银行在内的诸多外资银行：台湾“银行局”公布的信用卡营收信息显示，2004年第三季度，中信银(台湾)信用卡收入以35.8亿元(新台币)称霸，花旗银行以21.5亿元(新台币)位列第三。此外，中信银(台湾)还包揽了循环利息收入、手续费收入、发卡数量以及有效卡数量等诸多指标的第一名。

　　宝来证券(台湾)的拜访报告称，2005年3月底，中信银(台湾)的流通卡数已达695万张，循环信用余额增至615.6亿元(新台币)，持续以每月5亿～10亿元(新台币)的速度增加。

　　或缘于此，國内多家银行对中信银(台湾)的上述团队不无垂青。事实上，平安银行亦非陈昆德在内地的第一次。

　　2002年初，经中國人民银行和國务院台湾事务办公室同意，招商银行与中信银(台湾)合作发展信用卡业务，达成七年利润分成的合作计划。随即，中信银(台湾)数十人团队以顾问身份出现在招商银行信用卡中心，而陈昆德亦定期前往。

　　2004年3月，与陈昆德“当量”相当的中信银(台湾)资深副总仲跻伟，被招商银行相中，并担任其信用卡事业部总经理。

　　除却台湾团队，平安银行亦从國内银行界和内部调兵：常务副行长冯杰，原为中信实业银行上海分行行长，行长助理李春彦，来自平安战略发展部，曾任平安北京代表处主任，此前，李曾长期负责信用卡中心筹备事宜。

　　而在平安银行董事会中，平安信托委派董事6人，中國平安副总经理徐光中出任董事长，中國平安副总经理兼首席投资执行官杨文斌出任审计委员会主任；汇丰委派董事两人，高管两人；平安信托和汇丰各推荐一名独立董事。

　　零售银行行进图

　　尽管平安寿险的地位几乎无可撼动，但对于刚迁址上海、仅两个据点，并且仍为合资银行身份的平安银行而言，环顾业内，罕有更弱者。

　　平安银行内部资料显示，截至2005年6月底，平安银行总资产69892万元，负债18982万元，累计利润524万元，不良资产率为0.2004年初平安联手汇丰收购福建亚洲银行时，该行仅有员工18人，一年之后发展到53人(含总、分行)。

　　这一局面，显然不是平安的野心。

　　陈昆德称，平安银行目前将以公司业务为基础，争取全國性的人民币业务牌照，发展消费金融业务，“中國内地GDP连续多年保持8％－9％的增长，金融业已逐步进入消费金融时代，平安银行力争在十年内发展成为全國领先的零售银行”。

　　显而易见，短期之内，传统公司金融业务绝非平安优势。于是，中國平安董事长马明哲把筹码押在了消费金融。

　　元富证券上海代表处首席代表翁基能称，陈昆德之前东家中信银(台湾)，在台湾最强的就是消费金融，信用卡是其中之一，另外还有诸如小额简易信贷(新台币60万之内)等消费信贷。至于平安现任行长陈昆德，在中信银(台湾)亦专注消费金融。

　　陈昆德称，在消费金融方面，平安银行将嫁接平安产寿险现有18万代理人、3000万保险客户的资源。

　　更具诱惑力的是，平安介入银行业的时机不逊当年大举进攻寿险之时：据中國银联统计，截至2004年底，全國11家发行双币贷记卡的主要银行，累计发卡量不过695.3万张。恰与2005年3月底，中信银(台湾)发行的流通卡数(695万张)相当。

　　与引进个人营销体制相仿，陈昆德所用手法——“跨售”(交叉销售)在台湾金融界已经是通行术。

　　翁基能称，台湾的中信金控和國泰金控等，最大特点是各子公司都是同一个老板，各专业子公司的每一个营业人员都会参与其它子公司的产品培训。翁介绍说，在台湾，金控集团的部分销售人员往往持有6～7张资格证照，可以推介或直接销售多種金融产品。

　　陈昆德此前所在的中信银(台湾)，2003年平均每位中信银(台湾)客户消费产品就达1.6项，跨售比率为1.07％。

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