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[黄金理财] 个人投资切忌跟风

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发表于 2012-5-16 16:46:18 | 显示全部楼层 |阅读模式
2005年黄金投资回报率最高甚至达到20%。从长期走势判断,金价升势没有减缓的迹象,几乎所有投资者一致认定:2006年黄金价格仍将走“牛”,由此吸引了國内许多个人投资者的注意。

  随着投资升温,黄金已经成为与房产、银行金融工具一样重要的投资品種;而且,相比國内银行目前利率低迷、房产投资环境不很健康的情况,黄金投资优势似乎更加突出。

  但业内资深人士提醒大众投资者:投资黄金切忌跟风,尤其不适宜作为家庭理财的主要投资产品。个人与家庭进行黄金投资必须量力而行,要根据各自的风险承受能力以及资金量决定黄金资产配置比例。在目前國内國际黄金市场中,实物金、纸黄金保值功能强,可长线投资;而黄金类金融衍生品——包括黄金期货和期权等交易风险系数较高。

  理财新宠

  世界黄金协会最新统计数据表明:目前,我國人均黄金年购买量只有约0.2克,远低于亚洲其他國家和地区人均10克的水平,其中投资所占比例更小。“如果你有钱,不妨做一点黄金方面的投资。”世界黄金协会远东区董事总经理郑良豪建议。

  上海黄金交易所黄吉吉介绍:“2005年黄金、铂金的市场均价同比上升7.53元/克和10.53元/克。配合这样的市场行情,國内各商业银行纷纷推出黄金个人投资理财业务。”2005年,四大商业银行及招商银行陆续推出黄金理财创新业务。据工行有关人士介绍,黄金买卖已成为工行为优质客户提供的一種理财特色品種。据介绍,工行“金行家”业务推出之际,正逢黄金价格连续攀升,投资者收益可观。“金行家”可以参与夜市交易、可提取实物金的特点也深得关注市场动向、喜爱收藏的客户青睐。

  品種多风险高

  据中國银行资深黄金交易专家李建民介绍,现在國内常规的黄金投资種类大致可分为三種:实金投资、纸黄金、黄金类金融衍生品。

  实物黄金包括诸如市场上热销的高赛尔标准金条、招远金、奥运金条和狗年金条等;纸黄金是指在银行开立黄金存折账户,通过账户进行黄金买卖。有些银行可以通过纸黄金账户计提实物黄金,有些只能记账交易,不能提取实物黄金。这两类投资都是通过黄金价格的涨跌,低买高卖赚取差价。

  针对國内黄金投资现状,郑良豪认为,纸黄金更适合百姓投资,交易单位可以从1克开始,可通过银行电话理财或网上交易,成本低,成交方便。但目前看國内的账户黄金的交易量不大。

  黄金类的金融衍生品主要指黄金期货和黄金期权,是利用黄金期货合约的做空机制,在金价下跌时,高价卖出黄金期货赚取利差。但这種交易风险系数较高,而且目前仅限于纽约、中國香港地区等國际市场投资。

  黄金期货通常采用保证金交易,以小博大。保证金交易比例一般为10%,即投资10万元人民币,可以获取价值100万元人民币的黄金进行交易。过于激进和危险的保证金比例会在1%~4%,这时交易的风险会急剧放大。

  “从本质上说,黄金股票、黄金基金也属于纸黄金,”高赛尔公司总经理周里昂向记者表示。“投资黄金基金和黄金股票也相当于投资黄金市场,”香港康宏理财董事副总经理尹玫江表示。投资者通过投资黄金类企业股票也能分享黄金多头走势的利益增长。黄金类基金则是组合了各種黄金加工、黄金开采和黄金销售的公司类股票,更大限度地挖掘黄金企业的成长价值空间。在國外,个人投资黄金类股票和基金的比较多。

  黄金现货交易可期

  据记者了解,针对目前國内各家银行推出的黄金现货交易不能通行买卖的现状,北京产权交易所正在筹备黄金报价交易中心,便于民间黄金的自由交易。据沈玮介绍,黄金报价交易中心成立以后,黄金交易制度就类似于股票买卖制度,最大限度地保障了黄金交易的自由化、國际化、市场化和标准化。投资者如果想买卖黄金,只需到交易中心指定的银行开立黄金买卖户头,投资者还可以根据自身的情况,选择存放在银行或者提取实物金条,这些金条都是经过國家认证的标准成色实物金。“由于价格随着國际金价的变化而变化,因此选择合适时机进场很重要。” 沈玮特别提醒。

  周里昂介绍,在國外,银行就有黄金类的电子基金交易,就是把黄金与信用卡相关联,消费者可以利用购买的黄金,定期偿还信用卡的消费透支额。由于黄金价格与國际市场价格同步,还款时按照当天牌价折合成现金即可。
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