［故事］听保户说重疾险理赔

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近来，有关重疾险条款、理赔的争论再次成为社会各界的焦点。日前，编辑部收到一位重疾险保户龙女士的邮件，讲述了她投保重疾险、申请理赔的经历，值得参考。

　　2002年12月，龙女士为了给孩子的未来作好准备，准备投保一些合适的保险产品。经过再三权衡，她购买了“守护神重大疾病保险”和“护花神女性保险”，保额总计50万元人民币。另外，她同时投保了某保险公司个人意外险体面计划，希望获得全面的保障。

　　2004年7月，龙女士在体检时发现甲状腺上有个小结，第二天去医院进行检查，检查后医生说要作手术，她马上办理了住院手续。同时，她通知了保险代理人，告知了要住院手术的事实，代理人要求龙女士保留各種医疗证明材料。

　　龙女士称，当时没有想到自己患的是癌症，以为只会产生一些医疗费用。后来手术确诊是甲状腺乳头状腺癌，她再次与代理人取得联系。住院期间，在代理人的帮助下，龙女士准备好了大病和住院等方面的理赔资料。

　　出院结账后3天，保险公司报销了龙女士所有的住院医疗、手术费用以及每日住院给付，共计8000多元。与此同时，龙女士获得保险公司给付的20万元重大疾病理赔款(另外的20万元将在5年后给付)。

　　龙女士指出，从开始办理理赔手续到获得理赔款，一共只花了1个月左右的时间，期间没有反复，“我自己都没想到理赔过程会如此顺利”。出院之后，龙女士根据医生建议，按时复查、吃药，现在已经恢复健康。

　　龙女士表示，重大疾病保险产品不同于社会保险，两者的功能不一样，重大疾病保险产品包括身故给付、满期给付、重疾给付和残废保费豁免在内的多项保险利益；只要投保时如实告知保险公司，及时发现、及时告知，“对癌症的保险理赔是完全有可能的，不是只有死了之后才会获得理赔”。

　　据了解，目前保险公司重疾险产品的条款中，尽管承保的疾病種类不同，对于疾病的定义也不同，但是有一点是毋庸置疑的：最常见的重大疾病種类基本涵盖其中，包括癌症、心肌梗塞、脑中风等等。

　　根据某保险公司提供的数据，自推出重疾险至2005年底，该公司98%理赔款是支付给那些仍旧生存的重疾患者。此外，因“癌症”的理赔近90%，心脏类疾病、良性脑肿瘤的赔付也位居前列，这些疾病正是目前消费者最为关心的重大疾病種类。

　　由此可见，重大疾病险在针对那些身患对身体造成重大伤害的疾病的客户，起到了应有的经济救助及保障功能。