有些车险条款藏猫腻

心晨冰

■车在静止时被撞竟然不赔！

　　■三者险最多只赔250元!

　　■专家提醒，不要光图便宜不看责任！

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　　岁末年初购置新车的市民多了，免不了要给自己的爱车投保。有关人士提醒，车主在投保时，一定把保险条款读仔细了再签字，投保时也不能只看价格，更要看清保险责任……

　　静止被撞不赔

　　孙先生糊里糊涂地在省城某保险公司购买了车险，车被撞坏索赔时才知道，这家保险公司的条款规定得“真高”，这车在行驶时撞坏赔，在静止时被撞不赔！

　　孙先生的车停在路边，被一酒醉司机驾驶的小型货车撞坏，造成修车费29960元的损失，小货车主却无力偿还，而自己投保的保险公司答复：“不属保险责任，拒赔！”

　　这家保险公司的车险条款把保险责任表述为“保险车辆在行驶中被碰撞造成的损失”，免责条款表述为：“他人恶意行为(包括停放时被碰撞、被划痕)”，简单地说，车动时被撞了赔，不动时被撞不赔。

　　后来有关方面在调解调查时发现，该公司的保险条款是这样规定的，但是投保单不是投保人填写的，也无投保人签名。保险公司这时认识到自己的失误，表示可部分赔付，但不同意全额赔付。

　　三者险只赔250元

　　董先生2004年3月19日在办理银行购车贷款时，同时购买了某保险公司营业部的私家车保险，这家公司使用的是2003年版的私家汽车保险条款。

　　2005年3月4日，董先生驾车撞伤行人，交警部门出具的交通事故调解书中，车主承担事故处理费2万余元。董先生向保险公司索赔时，却获知只能得到250元赔款！

　　董先生十分不满，并到有关方面投诉，但投保单上有董先生的亲笔签名和手印。董先生说，当时经办人曾说在保额5万元以内都可以赔付，但现在不承认了！

　　不要只图便宜

　　记者就投保人面临的此类苦恼请教了专业律师，这位律师表示，保险合同是格式合同，让非专业人士的车主看充满专业术语的保险条款，本身就把投保人置于非常不利的地位。因此，有关方面有必要审查保险合同中存在的对投保人不公平的保险条款。

　　同时，应该要求保险公司对关键条款充分履行告知义务，用醒目的字体提醒。另外，现在的保险公司很多，要选择有信誉的保险公司去投保，不能只看价格，要看理赔和服务。

代办车险须谨慎

　　目前，许多汽车销售公司在销售汽车的同时，为购车客户办理车辆保险。车险代理业务在为不熟悉车险的车主提供了便利的同时，也發生了很多問題。

　　我们先来看一个案例：2005年8月，张先生在某汽车销售公司购买帕萨特轿车一辆。根据签订的《汽车销售合同》规定，由汽车销售公司代为办理车辆保险。2005年10月18日，张先生按约向该汽车销售公司交缴了车辆保险费6000多元。30日，该汽车销售公司又将保险费汇入某保险公司，并收到了保险公司出具的收款条。

　　2006年1月13日上午，张先生驾车与他人的机动车相撞，造成经济损失2.5万余元。经公安交警部门认定，张某的车负事故全部责任。事发后，张先生即向保险公司报案索赔。但该保险公司以该车辆未办理保险手续为由不予受理。

　　然而到了第二天即2006年1月14日，该保险公司开出汽车保险单，并将保险期限约定为2006年1月15日零时起，至2007年1月14日24时止。但是，对于张先生在已缴保费后，保单签发前發生的车辆事故损害，保险公司不予受理。

　　张先生认为自己已经按照《汽车销售合同》将保费交给汽车销售公司，保险合同没有成立是汽车销售公司与保险公司之间的問題，该事故应由汽车销售公司或保险公司来赔偿。而汽车销售公司认为，代收张某的保险费已汇至保险公司，自己已无责任。保险公司则认为，虽收取该笔保险费，但投保人未主动及时地提供车辆相关保险资料，是保险合同延迟签订的原因。三方争执不下，张先生遂起诉至法院。

　　法院审理后认为：在该起保险合同缔约过程中，三方当事人均未积极促使保险合同成立，对造成的后果均有不同程度的责任。第三人汽车销售公司代收保险金后，未尽快为张先生办理车辆保险手续，致使原告出险后索赔被拒，应承担事故赔偿的主要责任。被告保险公司收取保费后，未能及时与原告签订保险合同，迟延出具保险单，亦存在一定过错。原告虽已交付保险费，但未主动及时提供相关保险资料，也应承担保险合同迟延缔约的相应责任。

　　为此判决对原告车辆事故的2.5万余元损失，分别由被告保险公司承担5000余元，第三人汽车销售公司承担1.5万余元，余款5000余元由原告自行负担。

　　分析：

　　应该说法院的判决是公正的。

　　既然车主委托汽车销售公司代办保险，汽车销售公司应当尽受托人的义务，而不是将钱一汇了之，不顾保险合同是否成立；保险公司收到保费后，认为手续不全，理应及时通知当事人，却迟迟没有行动，消极不作为；投保人以为交了保费就万事大吉，坐等保单送上来而没有提供投保车险的资料，也存在疏忽。

　　目前在购车过程中，许多汽车销售公司坚持车险一定要由他们代办。车主如果对购车的其它条件均很满意，同时考虑到因此能够避免办理车险的风险，大部分也很乐意接受。对此笔者建议：购车时，车主要将购买车险的险種、保费、保险公司都一并清清楚楚地写进与汽车销售公司签订的《汽车销售合同》，在特别约定的条款中，写明提车时由汽车销售公司提供保单并同时生效，否则就是汽车销售公司违约并按合同中违约条款办理。这样可以避免车险代理办理过程中一些不必要的麻烦与损失。