“空中飞人”怎样投保

522891738

人物介绍

　　张女士的老公在外企做销售，因为工作原因经常要坐飞机出差,國内基本跑遍了，出國也是经常事，一个月有半个月不着家。张女士就想给丈夫买些保险，一方面是意外险，听说很多保险公司都推出了能提供全球保障服务的保险，她很感兴趣；另一方面也想完善老公的健康和寿险保障，想请保险公司的专家帮着设计一下。张女士的老公今年31岁，没什么病史，目前公司给上了三险。

　　投保分析

　　“外销”人员即外企销售人员，由于工作的需要长期國内外差旅生活，所面临的风险要高于一般的公司员工。除了交通意外风险较高之外，生活长期饮食作息不规律，加之工作压力大，在健康等方面也面临较高的风险。虽然已经有社保和公司团体福利的保障，但仍应该特别加强保障来作必要补充。

　　张女士的先生今年31岁，处于事业上升初期，又处在家庭责任重心时期，这个阶段一般要面临上有老下有小的情况，是家庭的主要经济支柱，应该重点保障。一般来说保障额度一般为年收入5～10倍，保费支出一般为10％～15％之间。具体情况应根据每个人的情况确定，下面针对具体风险给出具体分析和对策。

　　保险方案

　　意外风险方面，张先生的这部分风险远高于一般公司员工，应重点加强。可以选择中宏附加安行意外伤害保险。保额30万元，每年续保。可以获得保障利益有航空交通高达90万寿险保障，公共陆路和水路交通60万寿险保障，其它情况30万寿险保障，残疾保障最高达120万。保障支出每年990元。

　　健康风险方面最需要防范的是罹患重大疾病风险，目前重大疾病的医疗费一般在10万-20万之间，对家庭经济影响巨大。张先生可以选择中宏附加“智选”额外给付重大疾病保险。保额15万，每年续保。保障利益：33種重大疾病保障，基本覆盖了最常见的重大疾病范围。确诊给付15万元。保障支出每年450元。

　　作为家庭主要经济支柱，寿险是必需考虑的，首次投保建议为年收入的5倍。假设张先生年收入为10万元，则应该有50万寿险保额。中宏“轻松保”分红寿险，保额20万；中宏附加“惠选”定期寿险，保额30万。均为20年缴费。这样张先生51周岁之前可以拥有50万加红利的寿险保障，51周岁-100周岁拥有20万加红利的寿险保障。保障支出每年7678元。

　　如果因病或意外丧失劳动能力以后就没有每年支付保费能力，在这種情况下保障利益就会受损，应该加以补充。选择中宏附加保险费豁免定期寿险。每年续保。这样如果因病或意外丧失劳动能力则豁免所有主险和附加险的保费。保障支出每年158元。

　　详细方案见附表。应该指出的是，以上分析与建议只是根据现有信息给出的初步建议，仅供参考。由于具体情况的复杂性以及保险具体条款和含义的专业性，建议最好由专业的顾问进行具体咨询和答疑。(中宏保险)