2006年生命周期及其基金理财规划表

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生命周期不同阶段	单身时期 (20s)	家庭形成期 (30s)	家庭成长期 (40s)	家庭兴旺期 (50s)	退休养老期 (60s and above)
个人状况	·开始参加工作，有些固定收入，但不高 ·需要用钱的地方很多	·站稳脚跟 ·进入收入高增长时期(主要以薪资收入为主)	·个人资产规模快速成长(薪资收入、理财收入并重)	·功成名就，薪资收入进入高峰期 ·理财收入超过薪資收入，家庭支出开始减少，没有重大支出	·退休后颐养天年 ·工资收入停止，完全依赖理财收入及退休金
理财目标	·量入为出 ·结婚筹备 积极创造财富	·子女教育经费 ·购房首付款	·子女高等教育费 提前还房贷 ·开始为养老积累财富	·调整投资组合，降低风险性投资比重 ·规划退休后的生活蓝图	·养老、旅游、为子孙遗留财富
风险收益特征	·风险承受能力强 ·期望获取高收益	·风险承受能力强 ·期望获得高收益	·风险承受能力较强 ·期望获得稳定、较高收益	·风险承受能力较强，但开始减弱 ·期望获取稳定、较高收益	·风险承受能力差 ·期望获取稳定的绝对收益
理财资产组合比例	(1)资本成长75% (2)固定收益25% (3)保险5%	(1)资本成长60% (2)固定收益25% (3)保险5%	(1)资本成长50% (2)固定收益35% (3)保险5%	(1)资本成长20% (2)固定收益75% (3)保险5%	(1)资本成长0% (2)固定收益100% (3)保险0%(保障)
基金理财投资组合建议	·储蓄替代基金：30%( 货币市场基金、债券基金、保本基金、指数基金) ·积极型基金：70%(平衡型基金；偏债型基金)	·储蓄替代基金：40%(货币市场基金、中短债基金、保本基金、指数基金) ·积极型基金：60%(平衡型基金；偏债型基金)	·储蓄替代基金：50%(货币市场基金、债券基金、保本基金、指数基金) ·积极型基金：50%(平衡型基金；偏债型基金)	·储蓄替代基金：75%(货币市场基金、债券基金、保本基金、指数基金) ·积极型基金：25%(平衡型基金；偏债型基金)	·储蓄替代基金：100%，重在获得绝对收益(货币市场基金、债券基金、保本基金)
资料来源：國泰基金2006年基金理财投资策略报告