不动脑筋“钱生钱”

neolane

28岁的小孙在恒隆里的一家会计事务所工作，一天8小时工作制对她并没意义，加班是家常便饭，好在每月8000元至10000元的收入，让她还算满意。不过，近来小孙也有点心事。原来她和先生打算过两年生个孩子，而如果生孩子，那现在的这个工作太忙，显然是要辞掉了。虽然先生一个月也有10000元的收入，不算少，但要是单靠先生10000元的月薪，还银行每月4000元的房贷，未免有些紧张。

　　怎样安心生孩子、生活质量又不受影响呢？小孙思前想后，感觉还是应该做点投资。其实，和先生结婚这两年，手头上也攒了一些钱，但平时两人工作太忙，哪有时间去关注投资理财，就算是平时还房贷、缴水电煤费也经常要拖到截止前一两天才办。小孙真想找到一个不要花时间精力，直接把钱投资进去，换取较高收益率的“懒人”理财法。

　　在上海各大商业区林立着的高楼大厦里，像小孙这样的人不在少数，他们平时工作繁忙，赚了钱也没地方花，虽然很想把资金作个合理的投资分配，但碍于时间、精力有限，往往有这心没那力，很无奈地成了理财“懒人”。

　　那么，有没有适合“懒人”的理财法呢？为了找到“懒招”，记者特地咨询了外汇、黄金、基金、人民币理财专家，听听他们有什么意见。

　　外汇选择简单存款

　　外汇投资里，收益较高的是外汇宝和期权宝，但收益越高、风险也越大，需要投资者时时关注國际市场的变化，这或许并不适合“懒人”。建行國际业务部外汇专家认为，本金保障的外汇结构性存款比较适合他们。本金保障产品，又分两类，其中一类流动性小、结构很简单，收益完全参考LIBOR，平时不用关注市场，到期收益固定，最适合“懒人”。投资风险是银行可能中途提前赎回，或者美联储继续加息从而有利息损失。

　　不过，目前美联储的基本利率已经达到高点，而这类产品的年收益率也从年初的2.8%达到目前在4.3%-4.5%，收益率也是一个高位。外汇专家建议，可以选择半年到1年的中短期投资产品，收益率不低，风险也较可控。

　　黄金宜投资中长期

　　黄金从年初的400多美元/盎司一度上涨至500多美元/盎司，使得黄金投资一下子成了今年最大的理财亮点。那么，“懒人”们能否也沾一下光呢？

　　黄金投资分为实物黄金和纸黄金，四大行均有各自的实物黄金产品，中行、建行、工行陆续推出了纸黄金。那么两種黄金，都适合“懒人”吗？

　　黄金专家张炼光认为，炒实物金涉及到回购、保管等，操作上有点麻烦，并不适合办公楼“懒人”。他认为，进行中长期的纸黄金投资是比较适合“懒人”的。



　　这里的中长期指一年投资1至2次。张炼光介绍，黄金的季节性需求非常明显，每年上半年黄金需求低，國际金价跟着走低，到了年底，黄金需求达到高峰，金价也不断创新高。所以，一般投资者在上半年选择一个合适时机购进黄金，到年底等金价上涨时抛出，基本都能获得较高的收益。当然，风险也是存在的，因为影响金价的，除了需求，还有石油、战争等因素。

　　投资纸黄金的步骤非常简单。只要开设一个银行账户、填写委托单，今后就可通过柜台、电话银行、网上银行进行交易。

　　基金选准时点购买

　　基金是为“懒人”而设置的理财品種之一。基金有三大类，货币基金、股票基金、债券基金。专家介绍，后两種收益较高，但风险也高，而且需要关注市场及时买入卖出，不适合工作繁忙的“懒人”们。货币基金收益率固定，一般无需选择时机，需要选择的只是基金品種。但是不论何種基金最好不要选在周五时候购买。

　　存款利用自动转存

　　假如“懒人”们还是嫌以上的方法麻烦，也不要把钱放在银行仅仅获取一个活期收益。这里有两種最简易的人民币理财法。

　　个人通知存款是指存款不约定存期，支取时需提前通知银行，约定支取存款日期和金额方能支取，利率高于活期存款利率和同档期存款利率。自动转存，是与银行事先签订协议，如果账户金额高于一定金额，高出的部分将自动转入定期存款。

　　时下许多银行还开通了“约定自动转存定期”、“约定自动转存通知存款”，在与银行签署相关协议开通此项功能后，如果银行卡上的资金达到5万元以上，银行自动会将这笔资金转为通知存款，并向客户发送转存通知书。需要支取的时候，客户提前发一个支取指令，便可以在规定的时间内支取。